ETF Sparplan Rechner

Ein ETF Sparplan gilt als eine moderne Art, sein Geld gewinnbringend anzulegen. Da man aktuell bei Banken keine Zinsen bekommt (oder bei hohen Beträgen sogar Negativzinsen zahlt), sind ETFs eine smarte und vor allem einfache Alternative, sein Geld zu sparen. Und das auch bei sehr kleinen Beträgen. Denn genau das macht dien ETF Sparplan so interessant für Kleinanleger*Innen: Viele können, wollen oder trauen sich nicht mit einem Schlag sehr hohe Investitionen zu tätigen. Der Kauf einer Immobilie und das damit verbundene Eingehen von Schulden macht vielen Angst. Weiterhin bindet man sich bei Kreditverträgen oft zu mehreren Jahrzehnten der tilgung. ETF Sparpläne sind hier wesentlich agiler und man bindet sich zu keiner Vertragslaufzeit. Hat man mal kein Geld übrig, so kann die monatliche Sparrate einfach ausgesetzt werden. Klar machen ETF Sparpläne wesentlich mehr Sinn, wenn diese möglichst lange und möglichst konstant bespart werden, jedoch ist diese Flexibilität für viele Kleinanleger*Innen ein wichtiger Faktor und gibt die nötige Ruhe. Mal abgesehen davon, dass auch nicht jeder einfach so von der Bank überhaupt eine große Menge Geld geliehen bekommt.

Ein ETF Sparplan funktioniert im Prinzip so:

Der Einzahlplan:

Du kaufst jeden Monat einen oder mehrere ETF in deinem Depot ein. Dabei ist die monatliche Einzahlung (deine Sparrate) in der Regel konstant. Die monatliche Sparrate kannst du selbst festlegen. Über einen gewissen Zeitraum summiert sich so ein Kapitalwert auf. In unserem Rechner auf der rechten Seite sind das die ersten blauen Balken, die mit "Spareinlage" gekennzeichnet sind. Durch die Wertsteigerung deiner ETFs im Portfolio wird sich dein Geld aber aller Voraussicht nach vermehren. Bzw. der Verkaufswert deiner ETFs wird höher liegen als das real gesparte Kapital. Diesen Wert nennt man Rendite, in unserem ETF Rechner hier grau dargestellt.

Der Entnahmeplan:

Ab einem von dir festgelegten Zeitpunkt X (z.B. dein Renteneintritt) drehst du das ganze dann um und zahlst keine monatliche Rate mehr ein, sondern zahlst dir eine monatliche Rate an dich selbst aus. Vorteil: Dein Kapital kann weiterhin im Wert steigen, da du ja nicht die gesamte Summe auf einmal entnimmst, sonder immer nur kleine Raten. Dadurch nützt du weiterhin den Zinseffekt aus. Du kannst ab dem Zeitpunkt der Entnahme auch nur von der Rendite leben, vorausgesetzt dein Kapital ist groß genug. In unserem Rechner kannst du diese Option über den Toggle "Entnahmeplan mit Kapitalverbrauch" an oder ausschalten.

Schritt 1: Aktien-Depot einrichten

Ein Aktien-Depot zu erstellen ist heutzutage recht einfach, denn es gibt inzwischen viele Anbieter und tolle Apps. Wir sparen aktuell mit der App von Trade Republic. Hier ist die Depot-Erstellung durch einen klaren und transparenten Ablauf besonders übersichtlich und einfach gehalten. Es gibt aber natürlich viele weitere Anbieter, einen übersichtlichen Vergleich findest du hier.

Da wir hier nicht alle Anbieter erklären können, zeigen wir die Einrichtung anhand von Trade Republic, die meisten Anbieter funktionieren aber sehr ähnlich.

1. App herunterladen oder online auf traderepublic.com
   Um zum Registrierungsprozess zu gelangen, kannst du dir einfach die Trade Republic App im jeweiligen App Store herunterladen, dort kommst du direkt zum Registrierungsprozess. Du kannst dein Depot aber auch vom PC oder Tablet aus einrichten, klicke hierzu einfach auf den Button "Jetzt Depot Eröffnen" auf dieser Seite.
2. Nutzerkonto erstellen
   Aus Sicherheitsgründen verknüpft Trade Republic jedes Konto fest mit einer Handynummer. Das dient einerseits zur Verifizierung deiner Anmeldung, in der weiteren Verwendung aber auch als Two-Factor-Authentication. So ist dein Konto sehr sicher und keiner kann auf dein Konto gelangen.
3. Persönliche Daten eingeben
   Nun braucht Trade Republic einige persönliche Daten von dir. Das ist gesetzlich vorgeschrieben und wird von jeder Bank und jedem Broker so gehandhabt.
   
   Dazu zählen:
   ➞ Vor- und Nachname
   ➞ E-Mail-Adresse
   ➞ Adresse
   ➞ Geburtstag
   ➞ Geburtsort
   ➞ Nationalität (und ggf. weitere Nationalitäten)
   ➞ Wo bist du steuerpflichtig (Deutschland oder weitere)?
   ➞ Dein Auszahlungskonto (z.B. dein Girokonto, auf das du Geld von Trade Republic überweisen kannst)
   
   
4. Verifizierung per Video-Ident
   Im Video-Ident-Verfahren wird dir ein Mitarbeiter in einem kurzen Video-Chat ein paar Fragen stellen und dich bitten, ihm deinen Personalausweis zum Abgleich zu zeigen. Dies dient der Verifizierung, dass es sich auch wirklich um dich handelt.
   
   Dafür brauchst du:
   ➞ deinen Personalausweis
   ➞ ein Gerät mit einer Kamera (z.B. Laptop, Computer mit Webcam oder dein Smartphone)
   ➞ zwei bis drei Minuten Zeit.
   
   
5. Erfahrungen und Kenntnisse
   Trade Republic ist gesetzlich dazu verpflichtet dich zu fragen, wie oft du in der Vergangenheit mit Aktien, ETFs oder Derivaten gehandelt hat. Hier kannst du ehrlich angeben, was der Fall ist.

Fertig! So schnell geht das: Dein Trade Republic-Depot ist nun eröffnet!

Schritt 2: Monatliche Sparrate einrichten

Als nächstes musst du von deinem regulären Bankkonto einen monatlichen Dauerauftrag in der Höhe deiner Sparrate einrichten. Gehe dazu einfach in der Trade Republic App (oder auf dem PC) in dein Profil und klicke auf den Button "Einzahlen". Als Zahlungsmethode wählst du einfach "Überweisung". Jetzt siehst du die IBAN deines Trade Republic Kontos. Kopiere die IBAN und richte von deinem online Banking einen Dauerauftrag an die kopierte IBAN ein.

Fertig! Ab sofort überweist du jeden Monat eine fixe Rate an dein Trade Republic Konto. (Keine Sorge: Die Überweisung kann auch mal 1-2 Werktage dauern, je nach Zeitpunkt. Wird gehandhabt wie eine reguläre Überweisung)

Schritt 3: Sparplan einrichten

Jetzt kannst du in Trade Republic noch einen automatischen Sparplan einrichten. Gehe hierzu auf deinen "Order Manager" und drücke auf "Sparplan erstellen". Jetzt kannst du eine Aktie oder einen ETF auswählen. Wenn du dann auf den Button "Sparplan erstellen" klickst, kannst du noch die Eckdaten deines Sparplans festlegen. Z.B. den Turnus der Zahlungen, die höhe der Zahlungen usw.

Juhu, dein Sparplan ist jetzt eingerichtet

Sobald du alle oben genannten Schritte ausgeführt hast, passiert alles voll automatisch. Du musst dich um nichts mehr kümmern. Dein Geld wird automatisch angelegt und kann von nun an "für dich arbeiten".

Die monatliche Sparrate beschreibt das Geld, das du monatlich auf dein Depot überweist. Ganz praktisch gesprochen: Du richtest von deinem regulären Bankkonto einen Dauerauftrag ein, der dann monatlich eine Summe X an die IBAN deines Depots überweist. In vielen Depots kannst du auch direkt entscheiden, welche ETF‘s mit deiner monatlichen Sparrate gekauft werden sollen. So musst du dich eigentlich um nichts mehr kümmern außer vielleicht ein mal pro Jahr dein ETF‘s und Aktienportfolio neu zu bewerten. In unserem ETF Rechner kannst du die monatliche Sparrate über einen Schieberegler einstellen.

Wenn du in einen ETF Sparplan investierst, bleibst du, anders als beispielsweise bei einer Kapitallebensversicherung, jederzeit flexibel. Du kannst die Sparrate monatlich oder in einem anderen Intervall überweisen und die Höhe beliebig anpassen. Wenn sich die Lebens- oder Einkommens­situation ändert, kann man auch einmal eine Weile ganz pausieren. In unserem ETF Rechner kannst du die monatliche Sparrate ebenfalls flexibel auch auf 0 einstellen. So kannst du berechnen, wie sich dein aktueller Depotstand entwickeln würde, ohne dass du monatlich Geld über einen Sparplan einzahlst.

Das kommt natürlich auf viele Faktoren an. Hier mal die zwei gängigsten Herangehensweisen:

1. Sparen was übrig bleibt (Terrassenmodel)

Das Terrassenmodel kannst du dir vorstellen wie 4 Wasserterrassen, die nach und nach gefüllt werden. Du beginnst dabei bei der obersten Terrasse und sobald diese "voll gelaufen" ist, schwappt das Wasser über auf die nächste Terrasse usw... Dabei ist es wichtig zu verstehen, welche Sparziele die einzelnen Terrassen verdeutlichen.

1. Die erste Terrasse beschreibt deinen laufenden Zahlungsverkehr, also alle monatlichen Ein- und Ausgaben. Quasi deine Unterhaltskosten. Hierzu zählen Miete, Handy, Fahrkarten, Strom, Heizung, Versicherungen usw... Zähle einfach deine monatlichen Ausgaben zusammen und ziehe diese von deinem Gehaltseingang ab. Der Rest der übrig bleibt, fließt in die zweite Terrasse weiter.
2. Die zweite Terrasse dient als Sicherheitspolster. Dies kann ein Tagsesgeldkonto oder ein Sparbuch sein. Hier solltest du 3x den Betrag parken, den du zum Leben benötigst. Also 3x Terrasse 1. Sobald auf deinem Sparkonto dieser Betrag liegt, ist auch diese Terrasse voll und du kannst weiter zur dritten Stufe.
3. Die dritte Terrasse sind kurzfristige Sparziele: Die können Dinge wie Urlaub, ein neues Auto oder eine sonstige größere Anschaffung sein. Hier solltest du dir aufschreiben, welche größeren Anschaffungen du tätigen willst und wie viel du dafür pro Monat zur Seite legen musst.
4. Die vierte Terrasse sind die langfristigen Sparziele wie deine Rente oder eben ein ETF Sparplan. Alles Geld, was es bis zu dieser Terrasse geschafft hat, brauchst du nicht zwingend zum Leben, sprich du könntest auch darauf verzichten. Somit kannst du dieses Geld auch getrost in einen ETF Sparplan legen, damit das Geld "für dich arbeitet" und sich durch die Wertentwicklung deiner ETF vermehrt.

2. Sparen was gefordert ist (Ziele erreichen)

Es gibt aber noch weitere Ansätze, wie du deine Sparrate für deinen ETF Sparplan definieren kannst: z.B. entscheidest du, dass du mit 55 in Rente gehen möchtest und dir ab dann monatlich 4000 € aus ETF Depot auszahlen willst. Um dieses Ziel möglichst schnell zu erreichen, schraubst du deine laufenden Kosten soweit wie möglich nach unten. Ebenfalls verzichtest du auf ein Auto und fährst auch nicht in den Urlaub. So kannst du deinen monatliche Sparrate auf ein Maximum treiben und ab 55 nur noch von der Rendite leben. In diesem Video zeigen wir dir unseren ETF Rechner und ebenfalls dieses Szenario.